Konto bankowe

Porównanie aktualnej oferty kont bankowych

Konta bankowe – gdzie najlepsze?

Banki i wszelkie inne instytucje finansowe oferujące konta bankowe regularnie zmieniają oferty, aby jak najlepiej dostosować się do wymogów klientów, a jednocześnie – skutecznie konkurować na rynku. Każdy bank dąży do uzyskania znaczącej przewagi konkurencyjnej w branży, w której przyszło mu funkcjonować. Aby porównać wszystkie oferty kont bankowych, należy przyjąć pewne kryteria, które wskażą uniwersalne skądinąd parametry tychże produktów bankowych. Rzetelne porównanie kont bankowych powinno obejmować: opłaty i prowizje za prowadzenie konta, ewentualne opłaty za użytkowanie karty do konta, koszty wykonywania przelewów krajowych do innych banków oraz koszty wypłaty gotówki z bankomatów. Ważne jest również i to, czy bank oferuje standardowe, tradycyjne konta bankowe, czy też nowoczesne i coraz bardziej popularne konta bankowe online?

Porównanie kont bankowych

mBank jest instytucją, która przoduje w zakresie działalności internetowej. Oferuje on konta bankowe online nazywane eKonto, których prowadzenie jest całkowicie bezpłatne, podobnie jak korzystanie z karty do konta. Wszystkie wypłaty z bankomatów BZ WBK, Euronet, eCard czy też cas4you są darmowe, a za wypłacenie gotówki z innych bankomatów mBank pobiera 5 zł prowizję. Za dokonywanie przelewów przez Internet klient płaci maksymalnie 0,50 zł.

ING Bank Śląski od wielu miesięcy promuje w reklamach swoje konta bankowe, do których zalicza się m.in. Konto Direct, które można założyć za pośrednictwem Internetu, telefonu, bądź też podczas wizyty w placówce banku. Konto bankowe jest prowadzone bezpłatnie, klient nie płaci za przelewy przez Internet, ani za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Za użytkowanie karty do konta bank pobiera opłatę miesięczną w wysokości 5 zł, chyba że klient dokonał transakcji bezgotówkowych kartą na kwotę minimum 100 zł w okresie jednego miesiąca.

Bank Zachodni WBK proponuje konto „Wydajesz i Zarabiasz”, którego prowadzenie kosztuje 7 zł miesięcznie, zaś użytkowanie karty – 3 zł na miesiąc. Opłata za wykonanie jednego przelewu wynosi 0,50 zł. Atutem konta bankowego BZ WBK są bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Ten sam bank oferuje konta bankowe eKonto<30, adresowane do osób przed 30 rokiem życia. Prowadzenie konta jest bezpłatne, podobnie jak korzystanie z karty oraz wykonywanie przelewów. Wypłaty z bankomatów BZ WBK są darmowe, zaś pobranie gotówki z innych bankomatów kosztuje każdorazowo 5 zł, chyba że jest to Bank Millenium. Wówczas pobierana jest opłata w wysokości 1 zł.

Konto osobiste Alior Banku jest bezpłatnie prowadzone, a bank nie pobiera opłat za dokonywanie przelewów i za wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów, nie tylko w Polsce, ale i na całym świecie.  Alior Bank pobiera opłaty za użytkowanie karty do konta, w wysokości 5 lub 9 zł miesięcznie.

Deutsche bank ma w swojej ofercie konta bankowe dbNET, których prowadzenie jest bezpłatne. Bank nie pobiera opłat za przelewy dokonywane przez Internet, ani za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i na świecie. Klient płaci jedynie 5 zł miesięcznie za użytkowanie karty, chyba że wykona on w ciągu miesiąca jednej transakcji przy użyciu karty VISA Electron.

Interesującą ofertę na konta bankowe posiada Volkswagen Bank direct, bowiem jego konto bankowe jest całkowicie bezpłatne – nie ma opłat za jego prowadzenie, za korzystanie z karty, dokonywanie przelewów, czy wycofywanie gotówki z bankomatów na terenie Polski.

Osobiste konto w banku

Osobiste konto są jedną z tych usług oferowanych klientom przez banki, bez której dla wielu z nich

konto-bankowe

normalne funkcjonowanie było by naprawdę niezwykle trudne. Posiadając konto w banku nasze życie może stać się o wiele prostsze oraz przede wszystkim bardziej komfortowe. Wyobraźmy sobie, bowiem sytuacje, gdy zbliża się koniec miesiąca, a na biurku znajduję się masa rachunków za prąd, telefon, mieszkanie czy ogrzewanie. W normalnej sytuacji musielibyśmy stracić praktycznie cały dzień na jeżdżeniu po różnych urzędach, staniu w długich kolejkach, wypełnianiu formularzy oraz wnoszeniu opłat tylko po to, aby opłacić kilka drobnych rachunków, więc cała procedura z pewnością nie była by dla nas komfortowa ani miła. Wszystkie te czynności zabierają nam jednak minimum czasu, jeżeli posiadamy w banku osobiste konto. Umożliwia nam ono, bowiem zapłacenia za wszystkie rachunku w jednym miejscu, którym jest nasza placówka bankowa.

Jeszcze bardziej komfortową sytuacją dla nas było by z pewnością gdybyśmy w celu opłacenia wszystkich rachunków nie musieli nawet wychodzić z naszego biura czy domu i mogli zrobić to o dowolnej porze dnia czy nosy. Kiedyś dla większości z nas wydawałoby się to nie możliwe, a teraz, gdy banki wprowadziły nową innowacyjną usługę, którą jest internetowe konto bankowe każdy przelew możemy zrealizować z dowolnego miejsca na ziemi, w którym jest dostęp do komputera i Internetu, a co więcej możemy zrobić to zawsze wtedy, gdy mamy taką potrzebę.

Posiadając cieszące się w ostatnich latach bardzo dużą popularnością konto internetowe bank daje nam możliwość dowolnego dysponowania naszymi pieniędzmi za pomocą Internetu. Wystarczy abyśmy zalogowali się na nasze internetowe konto w danym banku podając przy tym potrzebne dane i już możemy swobodnie dokonywać wszelkich opłat czy przelewów siedząc przy tym wygodnie w naszym domowym fotelu popijając przy tym kawkę.

Gdzie jednak należy założyć nasze konto osobiste, aby posiadało ono oprócz dostępu przez Internet także inne istotne dla nas cechy takie chociażby jak wysokie oprocentowanie czy możliwość dokonywania darmowych przelewów? Jednoznacznej odpowiedzi nie można niestety w tym wypadku udzielić, bowiem na rynku kont osobistych warunki cały czas się zmieniają, a banki starają się prześcigać w coraz to korzystniejszych ofertach kierowanych do klientów. Najlepszym sposobem umożliwiającym dokonanie właściwego wyboru jest porównanie wszystkich dostępnych obecnie na rynku ofert, a możemy to zrobić chociażby za pomocą Internetu i wyszukiwarki internetowej wpisując w Google.pl hasło ranking kont osobistych.

Według mnie jedną z najlepszych ofert na rynku, jeżeli chodzi o konta osobiste posiada znany nam wszystkich od lat bak mBank. Dodatkowo zakładając tam nasz rachunek osobisty możemy również założyć izzy konto dla naszego dziecka i tym samym od najmłodszych lat dzieciństwa uczyć go jak oszczędzać. Bank w tym wypadku wymaga jedynie, aby nasze dziecko miało ukończone 13 lat.

Konta oszczednościowe

Konta oszczędnościowe kuszą wysokim oprocentowaniem i sposobnością dość swobodnego dysponowania kapitałem. Instytucje bankowe prezentują je w swoich ofertach i kolejne przymierzają się do ich wprowadzenia. Spora część banków nie podaje do informacji, jaką ilość kapitału udało się im zgromadzić na tych kontach, ale na podstawie sygnałów z rynku można oszacować, że jest to suma bliska jest 50 mld PLN. Konta oszczędnościowe to produkt pośredni między lokatą a rachunkiem bankowym. Oprocentowanie może być niewiele mniejsze niż na lokacie, ale za to możemy dość swobodnie dysponować swoim kapitałem zgromadzonym na takim koncie. Przynajmniej jedna wypłata w miesiącu jest bezpłatna, a odsetki są wtedy naliczane za okres, do którego pieniądze leżały na koncie, podczas gdy w przypadku lokaty, jej wcześniejsze zerwanie oznacza całkowitą utratę odsetek. Konstrukcja konta oszczędnościowego wydaje się prosta, ale przyjrzyjmy się kilku szczegółom, które mogą utrudniać zrozumienie sprawy.

W jaki sposób są liczone odsetki?

Oprocentowanie kont oszczędnościowych bardzo często jest zależne od ilości pieniędzy zdeponowanych na takim koncie. I to, które pojawia się w reklamach, często jest dostępne tylko dla najbogatszych klientów(w reklamach niestety nie jest to wspomniane). Przykładem może być bank PKO BP. na którego billboardach trudno było nie zauważyć 5 proc. na koncie oszczędnościowym. Ta kwota oprocentowania obowiązuje jednak dopiero, gdy wpłacimy 50 tys. PLN. Innym kruczkiem jest metoda liczenia oprocentowania. Jeśli wyższa stawka zaczyna się na przykład od kwoty 5 tys. PLN, to w większości banków całość ponad tę kwotę będzie liczona według wyższego oprocentowania. Jest jednak kilka instytucji bankowych które liczą oprocentowanie w sposób progresywny, czyli tylko nadwyżka ponad wymagane minimum będzie wyżej oprocentowana. Takie rozwiązanie znajdziemy na przykład w Toyota Banku, czy w Lukas Banku. Raiffeisen Bank ma z kolei dwa rodzaje konta oszczędnościowego: Lokacyjne i Lokacyjne Plus, i pierwsze z nich jest też oprocentowane w ten sposób. Jakie znaczenie może mieć ten mniej korzystny dla klienta sposób naliczania oprocentowania? Na przykład 7 tys. PLN wpłacone do Toyota Banku (gdzie od 5 tys. PLN zaczyna się oprocentowanie na poziomie 5 proc.) przyniesie po roku prawie 315 PLN odsetek. Gdyby oprocentowanie było liczone od całości kwoty – według stawki 5 proc. – to odsetki byłyby wyższe o 35 PLN.

Kolejna różnica to sposób kapitalizacji odsetek, czyli to kiedy są one dopisywane do rachunku. Im częściej tym lepiej, bo większa kwota pracuje na rzecz klienta. Standardem na rynku jest dopisywanie odsetek co miesiąc. Jednak kilka banków stosuje kwartalną kapitalizację. Do tego grona należy: Bank BGŻ, Dominet Bank, Lukas Bank, czy Nordea Bank Polska. Wpłacając znów 7 tys. PLN na rok na konto z oprocentowaniem 5 proc. i miesięczną kapitalizacją odsetek, można liczyć na 358,13 PLN . Gdyby kapitalizacja była kwartalna, wyniosłyby one 356,62 PLN. Niby niewiele mniej, ale warto zdawać sobie z tego sprawę. Tym bardziej, że podane kwoty to odsetki brutto, od których trzeba jeszcze zapłacić 19-proc. podatek Belki.

Uwaga na wypłaty

Zasady wypłacania pieniędzy z kont oszczędnościowych dość mocno różnią się w poszczególnych bankach, i często do przejrzystych nie należą. Generalna zasada jest taka – raz w miesiącu można pieniądze z konta oszczędnościowego wybierać bez żadnych kosztów, a kolejne opłaty mogą się już nie opłacać. Jeśli bank pobiera za nie 10 PLN, a na koncie trzymamy przykładowo 7 tys. PLN, to wystarczą trzy ponadplanowe wypłaty w miesiącu, by „przejeść” całość odsetek. Przy mniejszych kwotach mogą się nie opłacać nawet dwie czy jedna dodatkowa wypłata w miesiącu. Trzeba też uważać na pozornie bezpłatne przelewy z konta oszczędnościowego, bo niekoniecznie muszą one do takich należeć. Na przykład Volkswagen Bank direct nie pobiera prowizji za przelewy z konta oszczędnościowego, ale są one bezpłatne tylko dla posiadaczy tokena, za którego wydanie trzeba już zapłacić 36 PLN. W bankach stawki za kolejne wypłaty różnią się również w zależności od tego, czy podejmujemy gotówkę w oddziale, czy robimy przelew na zwykłe konto (to rozwiązanie będzie zazwyczaj tańsze). Znaczenia ma też to, czy konto jest w tym samym, czy w obcym banku. Jest to sposób na przekonanie klienta do przeniesienia do nowego banku nie tylko oszczędności, ale całości finansów. W niektórych przypadkach posiadanie konta oszczędnościowego jest wręcz uzależnione od założenia zwykłego ROR-u.

Można się spodziewać, że konta oszczędnościowe tak jak lokaty bankowe nadal będą się rozwijać, i suma zgromadzonych na nich środków będzie nadal wzrastać. Już teraz można nazwać je standardowym elementem oferty instytucji bankowych, a jeśli jeszcze sprawdzą się pogłoski, i wprowadzi je PKO BP, to za moment trudno będzie znaleźć bank, w którego ofercie nie znajdą się konta oszczędnościowe.

Jedną z najczęściej branych rodzajów kredytów są kredyty gotówkowe. Czasami zadajemy sobie pytanie dla kogo jest on atrakcyjny oraz gdzie można zdobyć tani kredyt gotówkowy. Kredyt gotówkowy to pożyczka w formie gotówki, którą otrzymujemy z określonego banku na określony termin. Kredyt taki należy spłacić w określonej liczbie rat w określonym przedziale czasu.

Kredyty gotówkowe są zaciągane na różne cele konsumpcyjne. Mogą być zaciągane na bardzo zróżnicowane kwoty, jednak kwota ta uzależniona jest przede wszystkim od naszych zarobków. Określa się to mianem zdolności kredytowej.

Kredyt główkowy jest na pewno dobrym rozwiązaniem dla ludzi, którzy pilnie potrzebują szybkiej gotówki, i nie mają już żadnych pomysłów na jej zdobycie z innego źródła. Często pieniądze są potrzebne są w nagłych wypadkach lub po prostu z jakiejś okazji. I właśnie w takich sytuacjach z pomocą przychodzą nam banki, które w zamian za drobną prowizję oferują nam kredyty gotówkowe, które możemy uzyskać w kilka tygodni, a nawet kilka dni.

Prowizja jest uzależniona przede wszystkim od wysokości kredytu, ale także od banku i jego procedur. Kredyty gotówkowe charakteryzują się tym, że otrzymujemy gotówkę do ręki lub na konto bankowe. Przed zaciągnięciem kredytu jesteśmy zobowiązani do okazania odpowiednich dokumentów. Z reguły są to dowód osobisty oraz zaświadczenie o zarobkach. Jest to spory problem, jeśli ktoś jest tak zwanym freelancerem, czyli nie pracuje u nikogo na stałe tylko przyjmuje zlecenia, realizuje je i tak ciągle w różnych firmach. Nie posiada przy tym własnej działalności gospodarczej. Taka osoba niestety może mieć problem z uzyskaniem dużego kredytu gotówkowego, nie wspominając o kredytach samochodowych czy mieszkaniowych.

Często gdy szybko potrzebujemy pieniędzy prosimy o pomoc rodzinę lub najbliższych przyjaciół, lecz czasem zdarza się, że nawet oni nie są w stanie nam pomóc. Co zrobić z takim właśnie fantem? Pieniądze mogą być nam potrzebne na bardzo ważne rzeczy takie jak lekarstwa, kupno nowej pralki lub lodówki bo stara się zepsuła. Jak szybko i bezpiecznie zdobyć takie pieniądze? Idealnym rozwiązaniem są właśnie kredyty gotówkowe.

Tani kredyty gotówkowy to kredyt, które możemy zazwyczaj szybko i bez większych formalności uzyskać (przy małych kwotach). Natomiast jeśli w grę wchodzą większe kwoty to niestety trzeba przejść całą procedurę, żeby bank w którym chcemy zaciągnąć kredyt upewnił się, że może nam dać kapitał.

Produkty finansowe

Obecnie wszystkie banki umożliwiają bezpieczne oszczędzanie. Dzisiejszy bank może dopasować swoje usługi dla swojego klienta. Należą do nich również bardzo atrakcyjne w poprzednich latach kredyty. Bazą funkcjonowania banków są konta osobiste osobowe jak i zarówno dla firm. Właściwie dzięki temu, że posiadacze rachunków zbierają na rachunkach swoje pieniądze, banki mogą nimi obracać. Ażeby zagwarantować sobie nowych klientów banki coraz to częściej starają się przewyższyć ofertę konkurencji. Pośród owych ofert są między innymi konta młodzieżowe. Jeszcze bardziej powiększa się popularność banków. Wysoko oprocentowane lokaty a także atrakcyjne kredyty są wabikiem, który przyciąga do banku nie tylko indywidualnych klientów, ale i firmy. Banki próbują w dzisiejszych czasach wychodzić naprzeciw oczekiwaniom ludzi. Bank popiera swoich posiadaczy kont do przeróżnych form odkładania pieniędzy. Korzystnie oprocentowane i długotrwałe lokaty mogą być ciekawą formą oszczędzania. Zainteresowanie kredytami objęło także nasz rynek. Korzystne kredyty mieszkaniowe to jedyny sposób dla wielu polskich Rodzin na M4.

Pośród ofert banków odnaleźć można nie tylko kredyty gotówkowe. Szczegółowa oferta banków dotyczy również kredytów samochodowych lub studenckich. Egzystencja na ciągle na kredytach stała się w wielu zachodnich krajach regułą, jaka systematycznie powstaje jak również w naszym kraju. W dzisiejszych czasach podczas większych wydatków tyczących się dla przykładu remontów wręcz nieodzowny zdaje się być kredyt finansowy. Większość współczesnych przedsiębiorstw, też korzysta z kredytów finansowych. Zazwyczaj bank proponuje firmom, jakich konta prowadzi kredyt w formie leasingu. Nowoczesne banki prowadzą również dla swoich posiadaczy rachunków doradztwo finansowe. Nie potrzeba posiadać ogromnych przychodów żeby móc skorzystać z usług wybranego banku. Każdy lubi rozmnażać swoje pieniądze.